Копилка Сбербанка – что это такое и как ей пользоваться, как подключить, отключить и снять деньги

imageКредитная карта от мобильного оператора — относительно новый продукт на рынке услуг. Его появление связано с расширением сферы деятельности МТС. Помимо предоставления сотовой связи, передачи пакетных данных, ТВ и интернет-провайдинга, МТС (с открытием собственного банка) стал оказывать услуги в финансовом секторе.

Досье продукта

МТС Деньги — карта универсальная. Благодаря ей можно осуществить любую финансовую операцию:

  • Транзакция средств (перевод с карты на другую карту, счёт);
  • Кредитные платежи (ипотека);
  • Совершение покупок;
  • Пополнение баланса на SIM-картах;
  • Оплата штрафов, коммунальных и иных платежей.

Процесс оформления карты займёт несколько минут. Для этого нужно обратиться в офис/салон МТС, представить паспорт и заполнить необходимые формы. Услугой могут пользоваться лица достигшие 18-летнего возраста. 40000 рублей — лимитированный предел кредита. Льготного периода у карты нет. Годовая цена обслуживания составит 300 рублей.image

Набор опций

Для более комфортного пользования кредитной картой МТС Деньги, клиентам предложен набор опций. Варианты отключения/подключения:

  1. Неоплачиваемый звонок в call-центр 8(800)2500890.
  2. Заключая договор на пользование картой.
  3. В салонах Банка МТС .
  4. Через интернет-сервис банка.

Опция «Накопительная+»

Основной плюс услуги представлен в виде 8% годовых накоплений. Начисление происходит помесячно на средства, остающиеся на накопительном счёте (не меньше 1000 рублей). Опция действует бесплатно. Автоматически включена на картах выпущенных после 19 февраля 2015 года. Услуга совместима со всеми представленными вариантами опций.

Опция «Копилка для сдачи»

Сделать опцию доступной можно любым удобным способом (см. «Досье продукта»), потратив 0 копеек. Расплачиваясь картой МТС Деньги, сумма покупки будет округляться в сторону увеличения, а остаток (сдача) зачисляется на счёт карты. Шаг для округления суммы покупки (10/100 рублей) устанавливает сам клиент в момент подключения. Используется только при подключении «Накопительная+».

Опция «Мобильная»

Положительный эффект от потраченных с помощью карты МТС денег — возвращение 3% от суммы сделки на счёт SIM-карты абонента. Есть ограничение максимума таких начислений в месяц — 1000 рублей. Стоимость самой услуги составляет 500 рублей за 12 месяцев. Совмещается только с «Накопительная+».

Опция «Шопинг»

Достоинство опции — возврат 3% общей цены всех покупок, оплаченных картой. Сумма ежемесячного оборота по карте должна составлять 15000 рублей и выше. Максимум зачисления в расчётный месяц будет равняться 1500 рублей. Опция может быть подключена при нулевом балансе кредита. Ежегодная такса опции — 1500 рублей. Допускается использование услуги «Накопительная+».

Опция «Путешествия»

За потраченные деньги с карты МТС на территории РФ, так и за её пределами клиенту начисляются баллы:

  • 1 балл/15 рублей, категория Mastercard Gold / World;
  • 1 балл/20 рублей, категория Mastercard Standard.

В дату зачисления баллов добавляется 15% от среднего числа остатка баллов за прошлый год. Оплачивая проезд/перелёт к месту отпуска, бронируя номер в отеле, арендуя автомобиль, клиент возвращает 0,5 рубля с каждого балла на счёт карты. Баллы действуют в течение 3 лет. Цена опции за год — 1300 рублей. Возможно совмещение с опцией «Накопительная+».

Параметры тарифа «Смарт для своих»

  • Абонентская плата: 200 рублей в месяц;
  • Пакет Интернета: 10 гигабайт в месяц;
  • Пакет минут: 600 минут в месяц;
  • Пакет сообщений: 600 SMS в месяц;
  • Безлимитные социальные сети и мессенджеры;
  • Безлимитные звонки на МТС Россия;
  • Местные звонки после окончания пакета: 2 рубля за минуту;
  • Междугородние звонки: 3 рубля за минуту;

Исключения и пояснения

  1. Абонентская плата для некоторых регионов составляет 450 рублей в месяц. Список регионов: Камчатка, Магадан, Норильск и Чукотский АО.
  2. Абонентская плата 200 рублей применима только для абонентов с федеральным номером (9xx), за городской номер существует доплата от 100 до 300 рублей в зависимости от региона. Самая большая доплата за городской номер в Москве и Московской области, она составляет 300 рублей.
  3. Пакет Интернета составляет 10 гигабайт для всех регионов, кроме: Воронеж, Иркутск, Кемерово, Пермь, Тула, Тюмень, ХМАО, ЯНАО. В этих регионах пакет Интернета увеличен и составляет 15 гигабайт.
  4. Пакет минут расходуется на любые местные звонки и звонки на любые телефоны МТС России. После окончания пакета минут звонки на МТС России остаются бесплатными и безлимитными, звонки на других местных операторов стоят 2 рубля за минуту.
  5. Пакет SMS используется только при отправке сообщений по домашнему региону. Цена сообщения в другой регион России – 3 рубля 80 копеек. Цена международного сообщения – 5 рублей 25 копеек.
  6. Безлимитные социальные сети и мессенджеры предоставляются при помощи услуги «ВСети». На тарифе «Смарт для своих» она бесплатная для всех регионов, кроме Норильска. Стоимость услуги «ВСети» в Норильске – 4 рубля за день.
  7. В некоторых регионах цена местной минуты 1.5 рубля за минуту.

Примечание: Тарифный план «Смарт для своих» – это тариф для физических лиц. Его нельзя подключить на корпоративные сим-карты, а после подключения сим-карта останется оформленной на вас.Особенности использования пакетов Интернет Каждый месяц абоненту тарифа «Смарт для своих» предоставляется 10 гигабайт Интернета. Этот пакет можно раздавать через Wi-Fi без ограничений и доплат. Кроме этого, сим-карту с тарифом можно использовать в модеме или роутере. После окончания пакета Интернет будут автоматически подключаться дополнительные пакеты, о них подробно рассказано ниже. Если автоматическое подключение дополнительных пакетов отключено, доступ в Интернет будет полностью заблокирован до конца расчетного периода. Чтобы восстановить доступ к Интернет, в этом случае, можно подключить любую «Турбо кнопку» МТС. Регионы с пакетом 15 гигабайт В следующих регионах: Воронеж, Иркутск, Кемерово, Пермь, Тула, Тюмень, ХМАО, ЯНАО абонентам тарифа «Смарт для своих» предоставляется пакет Интернета 15 гигабайт в месяц. Увеличенный пакет активируется автоматически при подключении тарифа, никаких дополнительных действий от абонента не требуется. Никаких доплат за дополнительные гигабайты нет.Автоматические дополнительные пакеты После исчерпания основного пакета Интернет, пользователям тарифа «Смарт для своих» начинают автоматически подключаться дополнительные пакеты размером 1 гигабайт. Каждый такой пакет стоит 75 рублей. Как только один дополнительный пакет заканчивается, абоненту подключается следующий, при этом списывается еще 75 рублей. Всего может быть подключено не более 15 дополнительных пакетов, после этого доступ в Интернет блокируется до окончания расчетного периода. При этом продлить доступ в Интернет можно при помощи «Турбо кнопок». Отказаться от автоматических дополнительных пакетов можно в приложении Мой МТС, либо при помощи USSD команды: *111*936#Подключаемые пакеты Интернет C 21 февраля 2018 года абонентам тарифного плана «Смарт для своих» доступны подключаемые дополнительные пакеты Интернет:

  • 3 гигабайта Интернета за 300 рублей в месяц;
  • 5 гигабайт Интернета за 400 рублей в месяц;
  • 10 гигабайт Интернета за 500 рублей в месяц;
  • 20 гигабайт Интернета за 600 рублей в месяц;

При подключении такого пакета будет сразу же списана абонентская плата за первый месяц. Начиная со второго месяца, абонентская плата будет списываться посуточно. Однажды подключенный пакет будет автоматически продлеваться каждый месяц до тех пор, пока не будет отключен через приложение Мой МТС. Чтобы подключить один из этих пакетов, позвоните по бесплатному номеру 057036. Автоматический информатор подробно расскажет вам о всех доступных пакетах, после этого их можно будет подключить. Отключить дополнительные подключаемые пакеты можно через личный кабинет абонента МТС, либо с помощью приложения Мой МТС.Пакеты минут и СМС на тарифе Смарт для своихПакет 600 минут Во всех без исключения регионах абонентам «Смарт для своих» каждый месяц предоставляется пакет 600 минут. Эти минуты расходуются при местных звонках, а также при звонках на любые телефоны МТС России. Междугородние и международные звонки оплачиваются отдельно. Если вам нужно больше минут, вы можете подключить дополнительный пакет, об этом ниже.Пакет 600 СМС Ежемесячный пакет из 600 SMS расходуется только при отправке сообщений на домашний регион номера. Обратите внимание: Максимальная длина короткого сообщения – 70 символов при использовании кириллицы. Вы можете написать сообщение любого размера, но при отправке телефон автоматически разобьет его на сообщения по 70 символов, а телефон получателя склеит полученные сообщения обратно в одно целое. Поэтому при отправке большого сообщения из пакета может быть списано более 1 SMS.Дополнительный подключаемый пакет минут Смарт для своих С 21 февраля 2018 года абонентам тарифа «Смарт для своих» доступен дополнительный подключаемый пакет из 200 местных минут за 150 рублей в месяц. Пакет подключается один раз и автоматически продлевается на каждый следующий месяц. Плата за первый месяц списывается в момент подключения, начиная со второго месяца плата списывается посуточно. Для подключения пакета 150 минут наберите бесплатный номер 057036 и следуйте инструкциям автоинформатора. Отключить пакет можно через личный кабинет абонента МТС, либо с помощью приложения Мой МТС.Услуга «ВСети» Услуга «Всети» предоставляет безлимитный доступ к следующим сервисам: WhatsApp, Viber, FB Messenger, Skype, ОК Live, ТамТам, ВКонтакте, Facebook, Instagram, Twitter и Одноклассники. Для всех абонентов тарифа «Смарт для своих», кроме Норильских, услуга бесплатна. В Норильске абонентская плата за услугу составляет 4 рубля в сутки. Подключить услугу «ВСети» можно через приложение Мой МТС, либо USSD командой: *345#Примечание: В некоторых регионах в приложении Мой МТС услуга «ВСети» обозначена как платная. Это ошибка, на самом деле после подключения услуги абонентская плата списываться не будет.Роуминг на тарифе Смарт для своих На тарифном плане «Смарт для своих» роуминг по России полностью отсутствует. В любом регионе России, включая Крым, абонент «Смарт для своих» обслуживается на домашних условиях. Работают все пакеты и все входящие звонки и сообщения бесплатны без необходимости подключать дополнительные услуги.Особенности использования пакетов в роуминге В каком бы регионе России вы не находились, звонки на ваш домашний регион всегда будут считаться местными, а звонки в регионе фактического нахождения – междугородними. Пример: Вы из Санкт Петербурга и приехали в Москву. Звонки на все номера Санкт Петербурга будут считаться местными и идти из пакета. Звонки на любые номера МТС России будут идти из пакета и после окончания пакета останутся безлимитными и бесплатными. Звонки же на номера Москвы (кроме МТС) будут считаться междугородними и оплачиваться по тарифу. С пакетом коротких сообщений все обстоит точно также. Не важно, где вы находитесь, сообщения из пакета будут тратиться только при отправке сообщений на домашний регион.Входящие вызовы в роуминге Все входящие вызовы для абонентов «Смарт для своих» в роуминге по России бесплатны. Никаких дополнительных услуг для этого подключать не надо, все работает автоматически. При этом звонящий будет оплачивать звонок точно так же, как если бы вы находились в домашнем регионе.Интернет в роуминге на Смарт для своих При нахождении в роуминге по России абоненты тарифного плана «Смарт для своих» могут использовать пакет Интернета без каких-либо ограничений и доплат. Примечание: До 2018 года скорость доступа в Интернет ограничивалась до 128 килобит в некоторых регионах Дальнего Востока и в Норильске, сейчас никаких ограничений нет.Особенности тарифа в регионахСмарт для своих в Норильске Абонентская плата на тарифе «Смарт для своих» для абонентов из Норильска составляет 450 рублей. Услуга «ВСети» является платной – 4 рубля в сутки. Для всех абонентов, подключенных до 21 февраля 2018 года, абонентская плата составляет 200 рублей, как и в других регионах. К сожалению, в начале марта 2018 года МТС запретило активацию сертификатов «Смарт для своих» для сим-карт из Норильска. Подключить «Смарт для своих» в Норильске сейчас невозможно.Смарт для своих на Камчатке, Чукотке и в Магадане Для этих регионов введены все те же ограничения, что и для Норильска. Исключение составляет только услуга «ВСети», она бесплатна. Подключение тарифа «Смарт для своих» в этих регионах сейчас запрещено.Смарт для своих в Крыму На сим-карты республики Крым тарифный план “Смарт для своих” не подключается. Абоненты с тарифом “Смарт для своих” из других регионов могут приехать в Крым со своей сим-картой и обслуживаться точно также, как и в других регионах России, без роуминга.Как подключить Смарт для своих Тариф «Смарт для своих» предназначен для родственников и друзей сотрудников компании МТС. Однако некоторые сотрудники продают свои коды через Интернет. Конечно, компания МТС относится к этому отрицательно. Но отделить тех, кто купил код, от тех, кому его подарили, невозможно. Поэтому, если вы купите и активируете код, вы сможете использовать тариф неограниченное время, и он никогда не «слетит».Обратите внимание: Если вы смените свой «Смарт для своих» на любой другой тариф, подключить его повторно будет нельзя даже за деньги. На одном номере тариф «Смарт для своих» может быть подключен только один раз.При помощи специального сертификата (кода) Это самый распространенный и быстрый способ. Приобретите специальный промо-код тарифа «Смарт для своих» у сотрудников магазина и следуйте их инструкциям. Код необходимо отправить на короткий номер 3620 и дождаться ответного сообщения о смене тарифного плана. Если вы используете приложение Мой МТС, информация о тарифе в нем может обновиться с задержкой в 5-30 минут после активации кода.По заявлению сотрудника Любой сотрудник ПАО «МТС» может написать и отправить специальное заявление, по которому в течение 5 рабочих дней подключат тариф «Смарт для своих» на указанный номер. Выполнить такое подключение можно только на номер, который был перенесен в сеть МТС от другого оператора связи с помощью услуги MNP. Служба безопасности МТС внимательно следит за тем, чтобы сотрудники не писали такие заявления за деньги. Найти сотрудника, который бы подключил вас этим способом, сейчас практически невозможно.Бесплатное подключение «Смарт для своих» С конца 2016 года и по 27 октября 2017 года компания МТС проводила акцию по бесплатному подключению к тарифному плану «Смарт для своих». К сожалению, эта акция закрыта и, по некоторым признакам, возобновлять ее не собираются.Как избежать обмана при подключении При покупке кода тарифа «Смарт для своих» следует проявлять осторожность! Не забывайте, что кроме настоящих крупных продавцов, существуют и мошенники. Ниже несколько простых правил, соблюдение которых максимально обезопасит вас при покупке кода:

  • Не покупайте коды через социальные сети, даже если страница продавца выглядит заполненной, создана давно и на ней много отзывов. Мошенники взламывают раскрученные страницы в социальных сетях и «продают» через них коды до тех пор, пока настоящий владелец страницы не обнаружит это не восстановит доступ.
  • Не покупайте коды на «Авито». Ситуация точно такая же, как и с социальными сетями. Даже если продавец «прокачанный», это не означает, что он настоящий.
  • Не покупайте «Смарт для своих» на сайтах одностраничниках. Мошенники массово создают такие сайты, это не сложно. Далее они вешают рекламу в поисковых системах и обманывают покупателей до тех пор, пока такой сайт не заблокируют. А сразу же после блокировки одного сайта создают другой и продолжают.
  • Не покупайте коды на незнакомых форумах. Темы о продаже и отзывы часто накручивают и обманывают доверчивых покупателей.

Могут ли отключить «Смарт для своих»? Таких случаев не было за все время существования тарифного плана «Смарт для своих», с 2014 года. Однако не забывайте, если вы сами отключите свой «Смарт для своих», подключить обратно его уже будет нельзя. Повторное подключение «Смарт для своих» Повторное подключение тарифа «Смарт для своих» невозможно для большинства абонентов. Единственный способ – перенести номер в сеть другого мобильного оператора, подождать 2 месяца, перенести номер обратно в МТС и выполнить подключение по заявлению. Но так как сейчас сотрудники не пишут такие заявления за деньги, вам обязательно понадобится знакомый сотрудник МТС. Обратите внимание, сотрудники салонов связи МТС по факту не являются сотрудниками МТС, они оформлены в другой компании – «Русская Телефонная Компания» (РТК). Сотрудники РТК не смогут вам помочь с подключением тарифа «Смарт для своих», многие из них о нем даже не знают.Ниже несколько абсолютно бесплатных кодов для перехода на тариф «Смарт для своих». Отправляем код на номер 3620, в течении 5 минут приходит ответ либо с успешным подключением, либо с не успешным. Взяли код – отпишитесь! Скрытый контент:

**Скрытый контент! Чтобы увидеть этот скрытый контент, Вы должны иметь 20 сообщений или более.**

Убедительная просьба, в личку мне не писать и не попрошайничать коды, если их нет в этой теме, значит их у меня нет.

Вернуться к списку Как копить, 23 августа 86 666

Тем, у кого не получается сознательно откладывать средства, некоторые банки предлагают сервисы по накоплению денег автоматически. Так незаметно для себя можно собрать необходимую сумму на крупную покупку.

В этом году американская финтех-компания Acornsанонсировала выпуск необычной платёжной карты. Она сделана из тяжелого металла — вольфрама. Так создатели напоминают пользователям о том, что к своим средствам и расходам нужно относиться с умом и осторожностью. По их задумке, карточка должна быть не просто куском пластика, а инструментом инвестирования и экономии.

Собственно, именно с экономией связан основной продукт компании: Acorns в 2014 году предложила рынку идею автоматически округлять каждую сумму покупок по карте и набежавшие при этом лишние центы отправлять на сберегательный счёт пользователя (по той же логике будет работать и новая дебетовая карта). Так, не переводя деньги специально, можно, тем не менее, следить за тем, как растут твои накопления. Функцию с момента запуска подключили 3,5 миллиона пользователей Acorns, которые платят за это от $1 до $3 в месяц.  

Что предлагают банки

В России тяжёлых карточек выпускать пока не планируют, а вот идея автоматического начисления средств на накопительный счёт или пополняемый вклад прижилась. Среди банков изТОП-10 по объёму активов такая услуга есть у четырёх кредитных организаций: Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Промсвязьбанка.

/>/>/>/>

Банк

Название сервиса

Тип начисления

Процент на остаток, % годовых

Сбербанк

Копилка

1. Фиксированная сумма

2. % от зачислений на карту

3. % от расходов по карте

Размер начисляемых процентов зависит от вклада или сберегательного счёта, на который идёт перевод

ВТБ

Автопополнение

1. Фиксированная сумма

2. % от зачислений

7,5% в первый месяц,

затем — 47% в зависимости от периода

Альфа-Банк

Накопилка

1. «Копилка для зарплаты» — % от зарплаты

2. «Копилка для сдачи» — % от расходов по карте

6%

Промсвязьбанк

Автопополнение накопительного счёта «Доходный»

1. «Пополнил — накопил» — фиксированная сумма или % от зарплаты

2. «Купил — накопил» — выбранный % или сумма с каждого чека

(Зависит от выпущенной банковской карты)

6,5%

Такие сервисы автоматического накопления доступны для уже действующих клиентов банка и, как правило, бесплатны — во всяком случае, четыре перечисленных кредитных организации не берут дополнительных комиссий за их подключение.

Они бывают нескольких типов:

  • автопополнение на фиксированную сумму;
  • перечисление процента от зачислений;
  • перечисление процента от списаний.

Клиент может выбрать и настроить удобный для него вариант перечисления денег, а также размер процента от поступлений (или списаний) денег по его карте, который будет попадать в  «копилку». Каждый транш будет автоматически перечисляться на вклад или накопительный счёт.

Подобные сервисы по накоплению предусматривают процент на остаток, и это позволяет не только сберегать, но и зарабатывать на отложенных средствах. Такая возможность есть у всех банков из нашей подборки. «По счёту начисляется ставка 6% годовых — это “бонус” от банка клиенту за его “дисциплинированные” накопления, — рассказывает руководитель направления отдела развития депозитных продуктов розничного бизнеса Альфа-Банка Наталья Тучкова. Проценты по счёту начисляются ежемесячно в последний календарный день».

В Сбербанке процент, который начисляется на остаток средств, зависит от вклада или сберегательного счёта, на который идёт перевод из «Копилки». В Промсвязьбанке деньги поступают на накопительный счёт «Доходный» со ставкой 6,5% годовых в рублях. В ВТБ в первый месяц действует ставка 7,5% годовых, затем 47% в разные периоды (как «ступенчатая» ставка по вкладу).

Представитель пресс-службы Сбербанка рассказал Сравни.ру, что сервис пользуется у клиентов популярностью: количество людей, подключивших «Копилку», превышает 10 миллионов человек (это порядка одной восьмой части всех клиентов банка — Сравни.ру). В среднем «Копилка» позволяет клиенту банка накапливать 7 200 в месяц.

По словам Натальи Тучковой из Альфа-Банка, клиенты, пользующиеся «Накопилкой», действительно начинают копить деньги. «В зависимости от выбранного значения процента от суммы заработной платы или суммы покупок с лёгкостью можно накопить эквивалент 13-ой зарплаты», — оценивает эксперт.

Стоит ли пользоваться

По мнению опрошенных финансовых консультантов, подобные инструменты подходят для людей со слабой финансовой дисциплиной. «Их цель — мотивировать человека на сбережения, говорит финансовый консультант консалтинговой группы “Личный Капитал” Дмитрий Герасименко. Поэтому такие сервисы подойдут в качестве первого шага при создании накоплений».

Среди преимуществ подобных инструментов — экономия времени за счёт автоматизации. Деньги, которые списываются в копилку, мы практически не видим, и нет соблазна их потратить. «Среди недостатков — часто более низкий процент по накопительному счёту, чем по потенциально возможному депозиту, — отмечает независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Кроме того,для человека с нестабильным доходом формировать накопления таким способом может быть сложно».

Как и в любой сфере, когда необходим индивидуальный подход и надо учесть много факторов, роботы проигрывают человеку, рассуждает Екатерина Голубева. Дмитрий Герасименко считает, что лучше, когда человек самостоятельно определяет, какие суммы направить на потребление, сбережения и инвестиции. «Я сторонник осознанного планирования движения своих денег, исходя из долгосрочных целей и индивидуальных  возможностей», — говорит эксперт.

Выбрать дебетовую карту

  • Ставка в год 11,9% – 25,9%
  • Льготный период до 111 дней
  • Платежная система MasterCard
  • Онлайн заявка Да
  • Обслуживание бесплатно

 

Тип карты MasterCard
Технология технология 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (PayPass), Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска 299 рублей
Срок действия 3 года
Рассмотрение заявки срочное
Получение карты Курьером, в офисе
Использование собственных средств возможно
Процент на остаток на счете от 2% до 6,5%
Кэшбек
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
  • до 25% для покупок в интернет магазинах партнеров.

 

Размер кредитного лимита 500 000
Льготный период 111 дней
Процентная ставка 11,9% – 25,9%
Минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы долга (но не менее 100 рублей)

 

Снятие наличных в своем банке
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
Снятие наличных в сторонних банках
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
Лимит на операции
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.

 

Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Регистрация российская
Гражданство любое
Плохая кредитная история допустима
Документы паспорт

 

Плюсы
  • можно использовать в режиме собственных средств (нулевого кредитного лимита);
  • особые условия для абонентов МТС Премиум;
  • большой льготный период кредитования;
  • бесплатное обслуживание.
Минусы
  • при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
  • оформление для лиц только старше 20 лет;
  • накопленный кэшбэк можно потратить только на мобильную связь МТС или покупки в салонах связи одноименного оператора и его партнеров;
  • ограничена максимальная сумма кэшбэк в месяц (10 тысяч рублей);
  • при заявленном кредитной лимите до 500 тысяч рублей, фактически редко одобряют более 100 тысяч.
Дополнительно
  • пополнение карты без комиссии со счета физ лица или карты другого банка; 5% со счета юр лица или ИП;
  • смс информирование первые 2 месяца бесплатно, далее ежемесячно по 59 рублей;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.

Кредитная карта МТС Кэшбэк — одна из ведущих в линейке MTS Банка. Ее можно назвать универсальной, она сочетает в себе высокий кэшбэк до 25%, льготный период почти 4 месяца и при этом минимальный обязательный платеж составляешь лишь 5%. Обслуживание бесплатное. Рассмотрим подробнее условия использования карты MTS CashBack, тарифы на пополнение баланса и снятие наличных, порядок действий как выпустить и закрыть карту, отзывы держателей.

Условия и тарифы

Ключевые моменты в обслуживании кредитки МТС кэшбэк:

  • лимит кредитования до 500 тысяч рублей (одобряется индивидуально в зависимости от уровня дохода, долговой нагрузки, региона и других факторов);
  • кредитный лимит может быть нулевым (дебетовый вариант карты)
  • бесплатное обслуживание при оформлении карты онлайн;
  • выпуск и перевыпуск 299 рублей;
  • льготный период кредитования 111 дней (только на безналичные операции);
  • минимальная сумма обязательного платежа 5%;
  • нет дополнительных карт к основной;
  • бесплатная курьерская доставка;
  • кэшбэк от 1% до 25% в зависимости от вида покупок (ограничение по сумме кэшбэка не более 10 тысяч в месяц).

Процентная ставка по кредиту

0% На льготный период кредитования (до 111 дней) при выполнении условий
11,9% — 25,9% При невыполнении условий льготного периода кредитования. В зависимости от результатов проверки при принятии кредитного решения
36,5%

Процент на остаток

Кредитка МТС Кэшбэк позволяет использовать собственные средства, при этом начисляется процент на остаток:

  • 4% при неснижаемом ежедневном остатке до 299 999,99р;
  • 2% при несжимаемом ежедневном остатке свыше 300 тыс рублей.

Проценты выплачиваются держателю ежемесячно не позднее 5- го дня, следующего за расчетным.

Как увеличить кредитный лимит

  • По инициативе банка, автоматически, будет действовать до момента отказа клиента.
  • По инициативе держателя, для этого позвоните по телефону горячей линии, и наберите в голосовом меню сначала 3, а потом 5.

Как рассчитывается льготный период

  • Грейс период 111 дней по ставке 0%.
  • Распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.
  • На все прочие траты действует ставка от 11,9% до 25,9%.
  • Расчетный период — календарный месяц (с 1-го числа).
  • Платежный период — 20 дней.
  • Внутри льготного периода 111 дней необходимо обязательно вносить минимальные обязательные платежи 5% от суммы.
  1. С 1 по 31 января Вы совершили покупок на 100 тысяч рублей в рамках одобренного кредитного лимита (Расчетный период календарный месяц).
  2. С 1 по 20 февраля наступает первый платежный период в котором нужно внести минимум 5% от суммы долга, то есть 5000 рублей.
  3. С 1 по 20 марта необходимо внести второй минимальный обязательный платеж. Он составит (100000-5000)*5%  = 4975 рублей. При условии, что в феврале покупки не совершались.
  4. С 1 по 20 апреля нужно погасить остаток суммы кредита (100 000 — 5 000 — 4 975)  = 90 025.

При выполнении такого графика, кредит будет рассчитан по льготной ставке 0% и вы ничего н переплатите.

Услуга Копилка

Автоматически при открытии карты подключается накопительный счет. При активной услуге Копилка, любая сумма покупки округляется в бОльшую сторону, и остаток перечисляется на накопительный счет. Сумму округления вы выбираете сами. Управление Копилкой доступно через команды на короткий номер 2121, или в приложении МТС Деньги.

Управление копилкой МТС Кэшбэк

Как оформить и получить карту

Кредитную карту МТС Банка можно оформить одним из трех способов на выбор:

  1. Заполнив онлайн анкету дистанционно на официальном сайте Банка.
  2. Обратившись лично в MTS Банк.
  3. При помощи консультанта салона связи МТС.

Для принятия решения об одобрении кредитного лимита Вам потребуется сообщить банку следующую информацию:

  • дата рождения, полные паспортные данные, пол;
  • выбрать желаемый кредитный лимит и среднемесячный доход до налогообложения;
  • указать вид занятости (например, по найму, владелец бизнеса,ИП, безработный, пенсионер), как называется компания, ее адрес;
  • придумать кодовое слово;
  • оставить 2 номера телефона ваших контрактных лиц;
  • выбрать адрес для доставки (работа/дом), или указать что вы заберете карту самостоятельно в салоне связи или банке.

Чтобы оставить заявку необходимо обязательно на согласие на обработку Ваших персональных данных и запрос Вашей кредитной истории в БКИ.

Ответ приходит в смс сообщении, обычно в срок не более 24 часов. В нем указывается одобренный кредитный лимит, установленная процентная ставка и льготный период. Забрать карту можно по коду, указанном в смс.

Если Вы получили одобрение на выпуск карты, то можете воспользоваться бесплатной курьерской доставкой. В Москве и Санкт-Петербурге карту доставляют за 1-2 дня, в регионах срок может быть увеличен до 5 дней. По желанию можно приехать лично в банк и получить карту в руки.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

МТС установил следующие критерии для обращений за кредитной картой МТС Кэшбэк:

  • возраст от 20 до 70 лет;
  • российское гражданство и прописка;
  • иностранные граждане могут оформить только дебетовый вариант карты Кэшбэк (предъявив паспорт, миграционную карту, визу и временную регистрацию);
  • уровень дохода, достаточный для обслуживания кредита.

Кэшбэк

Кэшбэк — обычно основная причина по которой пользователи делают свой выбор в пользу кредитки MTS CashBack. Программа подключается автоматически при выпуске карты.

5% Доставка готовой еды, кафе и рестораны, магазины детских товаров, магазины одежды.
  • МСС 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931 (Одежда).
  • МСС 5812, 5813, 5814 (Еда).
  • МСС 5945 (Покупки для детей).
1% На остальные покупки
до 25% Покупки у партнеров сервиса MTS CashBack

Максимальный размер кэшбэка — 10000 рублей в месяц.

На что можно потратить кэшбэк?

  • покупка телефона или аксессуаров в магазинах МТС;
  • оплата услуг связи МТС себе лично или родным.
Список исключений для кэшбэка МТС

Кэшбэк начисляется по факту покупки (с смс оповещением), максимальный срок — 90 дней.

Как заблокировать карту, поменять пин код

Блокировка/разблокировка карты доступны:

  • через смс сервис 2121;
  • через мобильное приложение МТС Банк;
  • в интернет банке;
  • по номеру горячей линии 8 (800) 250-05-20 добавочный 1.

Что делать если забыл пароль от интернет банка

В онлайн банке на странице входа нажмите ссылку «Восстановить доступ» в правом верхнем углу (там же доступна видеоинструкция по замене пароля).

Как поменять пин код карты

С пин кодом можно пополнить баланс карты в банкомате, либо снять деньги. Вы можете поменять пин код в любой момент в мобильном приложении в соответствующих настройках или через оператора по телефону горячей линии.

Что делать если изменился номер мобильного телефона

При смене мобильного номера главное, чтобы сохранился доступ к старому телефону. В этом случае без проблем можно его перепривязать, через мобильное приложение, оператора или лично в отделении.

Как пополнить баланс и перевести деньги с кредитной карты МТС Банка

Онлайн

  1. Через мобильное приложение МТС Банка. Моментальное зачисление. С карты стороннего банка на кредитную карту МТС без комиссии (при этом комиссию может взимать сторонний банк). Между картами МТС Банка не предусмотрена комиссия.
  2. Система быстрых платежей. Минимальная сумма перевода 10 рублей, максимальная — 600 000. Моментальное зачисление, потребуется кредитка МТС Кэшбэк и номер телефона получателя перевода.
    Комиссии за переводы с использованием СБП
  3. Сервис переводов МТС Банка. Нужна карта MTS Cashback, ФИО получателя, номер его счета. Взимается комиссия 2,5%. Срок зачисления до 5 дней.
  4. Сервис переводов с карты на карту.  Вам потребуется кредитная карта МТС банка и любая другая.  

Терминалы и банкоматы

  1. Наличными. В отделении банка или салона МТС без комиссии. Зачисление моментальное.
  2. С карты на карту.

У партнеров

  1. Московский кредитный банк. Без комиссии. В терминалах с лимитом до 40000р за 1 операцию и 100000р в сутки.
  2. Сбербанк. Наличными 1,5%, безналичные 1%. Лимит в терминале 15000р за 1 операцию. Поступление до 5 рабочих дней по кредитам и до моментально по картам.
  3. Банковский платежный агент ПАО МТС.
  4. Банковский платежный агент ПАО «русская телефонная компания».

Прочие способы

Кэшбэк

Дополнительные условия

  • запрещен выпуск дополнительных карт;
  • смс информирование 59 рублей в месяц начиная с 3-го месяца использования;
  • можно пользоваться интернет банком и мобильным приложением;
  • срок действия карты 5 лет, однако если пользователь не использует собственные средства и не производит операции в течение полугода, карта автоматически блокируется;
  • выпускается только в российских рублях.

Платные услуги: страховка при оформлении карты МТС Кэшбэк

  • Подключается автоматически при выпуске карты. 
  • Стоимость 1,42%  (0,69% страхование жизни + 0,73% от мошеннических действий с кредитной картой) от использованного кредитного лимита в предыдущем месяце (но не менее 200р).
  • Плата списывается автоматически после 3-го числа месяца, следующего за отчетным.
  • Как отключить страховку по карте МТС Кэшбэк? Через оператора горячей линии или в приложении МТС Банк.

Как закрыть кредитку MTS Cashback

  1. Лично в офисе банка.
  2. Дистанционно, используя мобильное приложение. На короткий номер 2121 отправьте sms с текстом «Закрыть *****», где вместо звездочек стоят последние 4 цифры вашей карты. Предварительно убедитесь, что не имеете долгов перед банком.
  3. Обратитесь на горячую линию MTS Банка 8-800-250-05-20 и действуйте по инструкции оператора.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуется после закрытия кредитки запросить справку об отсутствии задолженности.

Резюмируем: стоит ли оформлять кредитную карту МТС Кэшбэк? Да, если вы пользуетесь связью MTS или планируете покупку смартфона. В этом случае накопленный кэшбэк можно будет потратить на эти товары и услуги. Из плюсов также стоит отметить честный Грейс период до 111 дней, минимальный обязательный платеж, возможность использовать собственные средства в режиме дебетовой карты с нулевым кредитным лимитом. Отзывы о кредитке неплохие. Из минусов: платная страховка в момент выпуска, оформление возможно только для лиц старше 20 лет, лимит на кэшбэк до 10000 рублей в месяц.

Вам может быть интересно

Советуем обратить внимание на микрозаймы в проверенных и надежных МФО: если деньги в долг нужны прямо сейчас, то есть возможность оформить онлайн экспресс кредит на сумму до 50000 рублей сроком до 30 дней, а иногда и дольше!

Актуальные подборки предложений МФО:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Все о мобильном операторе МТС
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий